ЯК НБУ ВПОРЯДКОВУЄ ПРАВИЛА ВІЛЬНОГО ОБМІНУ ГОТІВКОВОЇ ІНОЗЕМНОЇ ВАЛЮТИ В УКРАЇНІ

Починаючи з травня місяця українці почали стикатися з проблемою вільного обміну готівкової іноземної валюти, зокрема, долару США. Так, намагаючись здійснити обмін іноземної валюти громадяни почали отримувати відмову у такому обміні від установ, що мають ліцензію на здійснення валютно-обмінних операцій, у зв’язку, з начебто значним зношення банкноти або у зв’язку із давнім роком випуску банкноти. Велика кількість обмінних пунктів та банків, посилаючись на вказані підстави, почали обмінювати іноземну валюту із комісією 10-30%, що практично зробило неможливим обмін іноземної валюти за встановленим обмінним курсом. Тобто, українці почали втрачати на кожній банкноті іноземної валюти як мінімум 10% від її номінальної вартості. Такі дії установ, що мають ліцензію на здійснення валютно-обмінних операцій викликали значний резонанс та невдоволенні в суспільстві, у зв’язку із чим Національним банком України (НБУ) були надані роз’яснення щодо обміну готівкової іноземної валюти та згодом внесені зміни до регуляторних актів. Перш за все НБУ наголосив, що Національний банк України не ухвалював жодних нормативно-правових актів, що передбачають заборону здійснення валютно-обмінних операцій з іноземною валютою, зокрема обмін доларів США серії 1996 року та тих, що були випущені в обіг раніше. На основі звернень громадян Національним банком України було виділено дві групи проблем: перша виникає під час обміну іноземних банкнот з ознаками значного зношення або пошкодження, друга — банкнот давніх років випуску. Якщо банкнота має ознаки значного зношення або пошкодження, незалежно від її року випуску клієнту можуть запропонувати здійснити операцію інкасо. Операція інкасо при обміну іноземної валюти — банківська операція, при якій банкноти з серйозними ушкодженнями і значними ознаками зношеності банк приймає для подальшої передачі до країни походження, де вони будуть обмінені на придатні до обігу. Як вказує НБУ операцію інкасо можуть здійснювати уповноважені установи, що мають відповідний договір з іноземним банком-кореспондентом. Ступень зношеності банкнот іноземної валюти встановлюються центральними банками відповідних країн, зокрема для долара США — Федеральною Резервною системою США, і не підлягає регулюванню НБУ, водночас повинна бути передбачена умовами договорів з іноземним банком-кореспондентом. Прийняті на інкасо банкноти надсилаються іноземному банку-кореспонденту для обміну і отримання придатних до обігу банкнот. Національний Банк України звертаємо увагу, що комісійну винагороду за здійснення таких операцій банки відповідно до статті 47 Закону України “Про банки і банківську діяльність” стягують згідно з установленими ними тарифами, інформація про які має бути розміщена в доступному для клієнта місці. Строки виплати клієнтам відшкодування за зношені банкноти іноземних держав (відшкодування безпосередньо після приймання банкнот від клієнта або після отримання відшкодування від іноземного банку-кореспондента) установлюються банками самостійно. Слід акцентувати, що відповідно до Інструкції про порядок організації касової роботи банками та проведення платіжних операцій надавачами платіжних послуг в Україні № 103, банк (філія, відділення) чи небанківські фінансові установи приймають на інкасо від фізичних осіб: банкноти іноземних держав, що набули під час обігу одну або кілька ознак значного зношення/пошкодження: розірвані (розрізані) на частини; із пошкодженими елементами дизайну та захисту (видалені цифрові чи текстові позначення номіналу, зображення портрета, оптично-змінні елементи захисту, захисні стрічки); зі зміненим первісним кольором паперу та/або зображень; із локальними забрудненнями (плямами), уключаючи видимі в ультрафіолетових променях, загальна площа яких перевищує половину площі банкноти; із загальними забрудненнями, уключаючи ті, що спричиняють люмінесценцію паперу в ультрафіолетових променях; обпалені, пропалені, трухлі (пошкоджені внаслідок тривалої дії вологи, різних рідин, хімікатів або з ознаками гниття); мають явні друкарські недоліки; банкноти, вилучені іноземною державою з обігу після дати, оголошеної банком-емітентом відповідної валюти (за наявності згоди банку-кореспондента відповідної держави на обмін цих банкнот). Необхідно звернути увагу, що банкноти, які не мають вказаних вище ознак, повинні прийматися на обмін установами, що мають ліцензію на здійснення валютно-обмінних операцій без здійснення операції інкасо. Тобто, при обмінні таких банкнот додаткова комісія стягуватись не може. Обмін готівкової іноземної валюти, незалежно від року випуску Як наголошує НБУ, уповноваженим установам заборонено встановлювати обмеження щодо номіналу та року емісії банкнот іноземної валюти, які є законним платіжним засобом на території відповідної іноземної держави, з якою здійснюються валютно-обмінні операції. Зокрема це стосується і здійснення операцій з банкнотами всіх номіналів доларів США, що випускалися Федеральною резервною системою з 1914 року дотепер. Про це чітко зазначено в Положенні про структуру валютного ринку України, умови та порядок торгівлі іноземною валютою та банківськими металами на валютному ринку України, затвердженому постановою Правління НБУ від 02 січня 2019 року № 1. Отже, уповноважені установи зобов’язані приймати банкноти іноземної валюти, які за дизайном і елементами захисту повністю відповідають зразкам та описам, наведеним на сторінках офіційних сайтів центральних/національних банків іноземних держав. Щодо регуляторних змін З метою врегулювання питання обміну зношених банкнот іноземної валюти, Правлінням Національного банку України 20 червня 2023 року було прийнято постанову № 75 «Про внесення змін до Положення про структуру валютного ринку України, умови та порядок торгівлі іноземною валютою та банківськими металами на валютному ринку України». Відповідно до вказаної постанови, пункт 33 Положення про структуру валютного ринку України, умови та порядок торгівлі іноземною валютою та банківськими металами на валютному ринку України (затвердженого постановою Правління Національного банку України від 02 січня 2019 року № 1) викладено у наступній редакції: «Банкам, небанківським установам заборонено відмовляти клієнтам у здійсненні валютно-обмінних операцій з банкнотами іноземної валюти, які за дизайном і елементами захисту повністю відповідають зразкам та описам, що наведені на сторінках офіційних сайтів центральних/національних банків іноземних держав, справжність яких підтверджена з використанням відповідного обладнання. Банк, небанківська установа підтверджують справжність банкнот іноземної валюти з використанням лічильників/сортувальників банкнот з функцією контролю ультрафіолетового, інфрачервоного та магнітного захисту та/або приладів (детекторів), що забезпечують збільшення зображень, візуалізацію ультрафіолетового та інфрачервоного захисту та магнітний контроль». Також постановою Правлінням Національного банку України від 20 червня 2023 року було № 75 було скасовано перелік ознак незначного зношення банкнот. Таким чином, з усіма без винятку банкнотами іноземної валюти, крім значно зношених чи пошкоджених, мають здійснюватися валютно-обмінні операції. Як вказує НБУ, це виключає вплив «людського фактору» на визначення ступеня зношеності банкноти. Висновок Чинне валютне законодавство та нормативно-правові акти Національного банку України встановлюють чіткі вимоги щодо здійснення обміну іноземної валюти. Установи, що мають ліцензію на здійснення валютно-обмінних операцій не можуть відмовляти у здійсненні обміну, або встановлювати додаткову комісію у разі, якщо банкноти, які надаються для обміну не мають чітко встановлених ознак значного зношення. Більше того, уповноважені установи не мають права відмовляти у здійсненні операції обміну іноземної валюти обґрунтовуючи це роком емісії банкноти, у випадку, якщо банкноти з відповідним роком випуску перебувають в обігу на території іноземної держави де вони є законним платіжним засобом. НБУ заборонив банкам та небанківським установам відмовляти клієнтам у обміні іноземної валюти, яка за дизайном і елементами захисту повністю відповідає зразкам та описам іноземних центральних банків, та справжність якої підтверджена з використанням відповідного обладнання. Якщо Вам було відмовлено в обмінні іноземної валюти на підставі року її випуску чи необґрунтованого посилання на її зовнішній вигляд (зношення), Ви можете звернутися зі скаргою до керівництва банку чи небанківської фінансової установи, у яких Вам було відмовлено у здійсненні операції обміну, а у разі відсутності реакції керівництва — подати звернення до Національного банку України за посиланням: https://bank.gov.ua/ua/consumer-protection/citizens-appeals та ініціювати проведення відповідних перевірок.